با افزایش موبایل های هوشمند و اینترنت های پرسرعتی که در حال حاضر با شرایط بسیار خوبی توسط اپراتور ها در بستر موبایل درحال ارائه شدن است و از سمت دیگر گسترش متدهای پرداخت الکترونیکی هر روز شرکت های فعال درزمینه بانکداری و پرداخت، محصولاتی مدرن بر بستر تلفن های همراه هوشمند را براساس نیاز مشتریان به جامعه معرفی میکنند؛ و بر پایه خلاقیت و نوآوری محصولات و خدمات جدیدی نیز ارائه خواهد شد.
پایانه فروش همراه را می توان نسل جدید دستگاه های کارتخوان سیم کارتی جدید دانست که این امکان را فراهم میکند تا بتوان از یک دستگاه تلفن همراه هوشمند بهعنوان یک کارتخوان استفاده کرد. این وسیله، امکان پرداخت را برای مردم از طریق کارتهای عضو شتاب درب منزل، در خریدهای خیابانی و پرداخت کرایه تاکسی را بهراحتی از طریق دستگاههای تلفن همراه امکانپذیر میسازد. درواقع نقش مهم این دستگاه همان PINPAD است که بهصورت سیار در دست استفادهکنندگان آن وجود دارد.
فناوری پایانههای فروش سیار، با رشد فراوانی روبروست که پس از فراگیر شدن گوشیهای هوشمند و اینترنت همراه، این فناوری سریعترین رشد در خردهفروشی (Retail) را داشته است؛ و با این رشد توانسته جایگاه بیش از ۳۰ درصد از پایانههای ثابت را به خود اختصاص دهد.
تفاوت موبایل پوز با کارتخوانهای GPRS را میتوان قابلیت انعطاف بسیار بالای موبایل پوز برای توسعه نرمافزارهای ویژه بر بستر تلفن هوشمند و یا تبلت دانست که بسیاری از مشاغل میتوانند از آن بهره گیرند.
مزایای کارتخوان های موبایلی
از مزیتهای موبایل پوز حجم کم و سبکی آن نسبت به کارتخوانهای رایج در بازار است که برای کسب و کارهایی که سیار هستند و پرداختهای مشتریان را در محل مشتری دریافت میکنند، یک قابلیت جالب توجه است.
همچنین این محصول از قیمت مناسبتری نسبت به سایر مدلهای کارتخوان سیار برخوردار است و باعث کاهش هزینه تمام شدهی هر تراکنش میشود و از به هدر رفتن منابع و سرمایههای جامعه جلوگیری مینماید، ضمن اینکه هزینه خدمات پشتیبانی آن هم نسبت به کارتخوانهای عادی کمتر است و همین ارزان بودن و کم هزینه بودن، رغبت پذیرندگان برای مالکیت و استفاده از این دستگاه را افزایش میدهد.
از مزیتهای دیگر به کارگیری mpos، قابلیتی است که سامانههای نرمافزاری جانبی این دستگاه در اختیار پذیرندگان و مشتریان قرار میدهد و آنها را قادر میسازد از ابزارهای گزارشگیری و تحلیلی تراکنشهای انجام شده بهرهمند شوند و همچنین در صورت تمایل به جای رسید کاغذی از رسید الکترونیک استفاده نمایند که این امر نیز در راستای مسئولیت اجتماعی اشخاص و سازمانها در حفظ محیط زیست ارزش دوچندان مییابد. لازم به ذکر است که در صورت نیاز پذیرنده، امکان ارائه دستگاههای چاپگر بلوتوث به همراه کارتخوانهای mpos وجود دارد.
مزایای کارتخوان موبایلی عبارت است از:
- سرعتبالای انجام تراکنش: سرعت انجام تراکنش به علت استفاده از بستر شبکه و اینترنت یکی از مزایای مهم آن است.
- مجهز بودن به تلفنهای هوشمند و یا فبلت: این تجهیز توسعه آسان خدمات ارزشافزوده را به برای مشتریان به همراه خواهد داشت.
- هزینههای کمتر: بسیاری از پذیرندگان در حال حاضر، خود دستگاههای تلفن همراه مناسب دارند بنابراین شرکت پرداخت میتواند از هزینههای اضافی مربوط به خرید، استقرار و حفظ یک پایانه POS، اجتناب کند. در کل کاهش هزینه تمامشده تراکنش بهعنوان یک راهکار مطلوب و موفق شناخته میشود.
- هزینه پایین آموزش کاربر و پذیرندگان
- کاهش هزینههای مربوط به رسید تراکنش: با امکان ارسال پیامک و یا Push Notification میتوان هزینه بالای رسید کاغذی را حذف نمود.
- قابلیت حمل: قابلیت حمل بهتر و راحتتر در استفاده از این سیستم از عوامل مهم برای پذیرنده سیار است که هیچ محل ثابت کسبوکاری ندارد.
- سیستمعامل: سیستمعامل بکار گرفتهشده امکان توسعه نرمافزار و انعطافپذیری بیشتر با محیطهای موجود را میدهد.
- رابط کاربری: رابط کاربری بهتر- برای هر دو پذیرنده و مشتری.
- مسائل زیستمحیطی: با امکان ارسال پیامک و یا Push Notification به دارنده کارت و پذیرنده میتوان رسید کاغذی را حذف نمود. و این امکان خود نقش مهمی در مسائل زیستمحیطی دارد.
ویژگی کارتخوان موبایلی
ویژگی مهم موبایل پوز را میتوان در نرمافزار آنکه نقش بسیار مهمی در مقایسه با کارتخوانهای ثابت فروشگاهی دارد دانست. در حقیقت نقش اصلی عملیات پرداخت بر عهده تلفن هوشمند است و سختافزار mPOS تنها برای قسمتی از عملیات پرداخت مورداستفاده قرار میگیرد که نمیتوان آن را به تلفن همراه سپرد. این عملیات عبارتاند از:
- نگهداری کلیدها
- خواندن کارت مغناطیسی
- ورود امن رمز و رمزگذاری اطلاعات
مشکلات و خطرات امنیتی mPOS
مشکلات و خطرات امنیتی mpos عبارت است از:
- عدم دسترسی همگانی به گوشیهای هوشمند یا فبلت؛
- مشکلات مربوط به نرمافزار همراه. برای هر یک از سیستمعاملهای موجود رفتارهای متفاوتی و فرآیندهای متفاوتی را باید قائل بود؛
- وجود نرمافزارهای سرقت اطلاعات بر روی گوشی و یا فبلت برای جلوگیری از سرقت اطلاعات حساب؛
- جااندازی فرهنگ استفاده از mPOS برای دارندگان کارت.
در پایان با توجه به سختگیری بهحق شاپرک برای تأمین امنیت این سیستم بخش عمدهای از خطرات امنیتی و شاید کل خطرات آن دیدهشده و شامل ریسک نیست اما چیزی که نباید از قلم انداخت این است که چه باید کرد که دارندگان کارت بخواهند به این دستگاهها اعتماد کنند.
مهمتر هم اینکه شرکتهای پرداخت و بانکها باید کارمزد تراکنش و موضوع خرید این تجهیزات را در قالب خرید و یا اجاره بهشرط تملیک در بین پذیرندگان و استفادهکنندگان از این فنّاوری جا بیندازند.
موبایل پوز نسل جدید دستگاههای کارتخوان
MPOS با اتصال به تلفن همراه هوشمند قابلیت حمل آسان برای کسبوکارهای سیار و ارائه خدمت در محل مشتری را فراهم میکند و در شبکههای توزیع و پخش کاربرد فراوانی دارد. دارا بودن APP موبایلی، خدمات ارزش افزوده VAS، امکان گزارشگیری از تراکنشهای انجام شده و ارسال رسید دیجیتالی برای پذیرنده به صورت فایل و برای دارنده کارت در قالب پیامک از دیگر امکانات این ابزار است.
موبایل پوز برای چه گسب و کارهایی مناسب تر است؟
هر چند عموم پذیرندگان میتوانند از این راهکار نوین پرداخت برای رونق بخشی به کسب و کار خود استفاده نمایند، کسب و کارهایی هم هستند که استفاده از موبایل پوز مزیتهای بیشتری در اختیار آنان میگذارد مانند:
- شرکتهای پخش کالا که در فروشگاهها و مراکز عرضه کالا کالاهای خود را ارائه می کنند.
- اشخاص و شرکتهای خدماتی که خدمت خود در محل مشتری ارائه مینمایند.
- فروشندگانی که کالاهای خود را در محل مشتری تحویل میدهند.
- فروشندگان و سرویسدهندگانی که محل کار ثابت و مشخصی ندارند.
- فعالان حوزه حمل و نقل شامل تاکسی، پیک موتوری و …
- رستورانها و مراکزی که سفارش مشتری را در محل استقرار مشتری دریافت میکنند.
- نمایندگیها و بازاریابان بیمه
تمامی این کسب و کارها علاوه بر اینکه امکان پرداخت آسان را از طریق ابزار mpos کسب میکنند، از قابلیتهای آماری و تحلیل اطلاعات و رفتار مشتریان و بازارسنجی و توسعه بازار نیز بنا به قابلیتهای سامانه نرمافزاری این راهکار بهرهمند میگردند.
ورود و استفاده از تجهیزات mpos در کشور ما از حدود سال ۹۲ آغاز شده و شرکتهای مختلفی اقدام به راهاندازی سامانههای نرمافزاری مرتبط با آن نمودهاند.
با توجه به افزایش تعداد شرکتهای متقاضی تأمین و راهاندازی سامانههای پرداخت مبتنی بر mpos، شرکت شاپرک که به نیابت از سوی بانک مرکزی به عنوان متولی ساماندهی و نظارت بر انواع راهکارهای نوین پرداخت در کشور فعالیت مینماید، دستورالعملی را با هدف تأمین امنیت اطلاعات کارت و پرداخت مشتریان صادر نموده و شرکتهای ارائهدهنده خدمات پرداخت الکترونیک که از mpos و سامانههای جانبی برای پذیرش تراکنشهای کاربران استفاده میکنند را ملزم به رعایت استانداردهای امنیتی در سختافزارها و نرمافزارهای خود نموده است.
شرکت شاپرک راهکارهای پرداخت مبتنی بر موبایل پوز شرکتهای ارائهدهنده خدمات پرداخت (PSP) را در دو مرحله بررسی نموده و تأییدیه مربوطه را صادر مینماید:
۱-تأییدیه سختافزار
۲- تأییدیه راهکار
این شرکتها تنها در صورتی میتوانند به ارائه تجهیزات و خدمات موبایل پوز اقدام کنند که هر دو تأییدیه را از شاپرک اخذ نموده باشند.